Jelentős változások a Babaváró hitel igénylési feltételeiben

A Babaváró támogatás maximum tízmillió forint összegű kölcsön, amelyhez a futamidő alatt született gyermekek számától függően kamattámogatás, illetve a tartozás elengedése is kapcsolódhat. Az igénylés alapvető feltételeit jogszabályban rögzítették, amelyek egy részét tegnap kiegészítéssel megváltoztatták.

Lakásvásárlásnál a Babaváró hitel 75 százaléka számít önerőnek

Mivel a konstrukció ingatlanfedezet nélküli és szabad felhasználású, így jó megoldásnak ígérkezett egy lakásvásárlás esetén meglévő önerőnk kiegészítésére. Ezzel a megoldással akár teljesen hitelből is meg lehetett volna vásárolni akár egy házat. A teljes hitelből történő finanszírozás azonban nem áll összhangban a Magyar Nemzeti Bank azon törekvésével, hogy megakadályozza az emberek túlzott eladósodását. Emiatt a babaváró hitelnek „csak” 75 százalékát lehet önerőként használni.

Azaz tízmillió forint Babaváró hitel felvételekor 7,5 millió forint önerőnek minősül – ha lakást vásárolunk – és 2,5 millió forint számít majd hitelnek.

A mai előírások értelmében a bankok a megvásárolt ingatlan értékének legfeljebb nyolcvan százalékig nyújthatnak hitelt. Egy húszmillió forintos lakás esetében tehát maximum 16 millió forint hitel folyósítható, ezen felül négymillió forint önerővel – saját megtakarítással, vagy esetleg vissza nem fizetendő csok-kal – kell a családoknak rendelkeznie.

A Babaváró hitel megjelenésével ez lényegesen változik, ugyanis ez a konstrukció egy támogatott hitel, három gyermek jövőbeni megszületése esetén a teljes meglévő tartozást elengedik. Ebből adódóan nem klasszikus hitelként kell kezelni a Babaváró hitelt, a felvett összeg 75 százaléka önerőnek minősül, azaz kevesebb valós saját megtakarításra lesz szükség.

Konkrét példa: 45 millió forintos lakás megvásárlására

A Bankmonitor. hu számítása szerint, ha felvesszük a tízmillió forint Babaváró támogatást, akkor ebből 7,5 millió önerőnek, 2,5 millió forint pedig hitelnek minősül.

• A 45 millió húsz százalékát kell legalább önerőként biztosítanunk, ami ebben az esetben kilencmillió forint.
• A kilencmilliós önerőből 7,5 millió forint önerőt adhat a Babaváró, így mindössze 1,5 millió forint valós saját megtakarítást (vagy vissza nem térítendő csok- támogatást) kell tudnunk felmutatni.
• Ha teljesítettük az önerőszükségletet, akkor – a tízmillió Babaváró és 1,5 millió forint önerő feletti – 33,5 millió forintra lakáshitelt vehetünk fel. Azaz 7,5 millióval kevesebb saját megtakarítás szükséges egy vásárláshoz a babaváró hitel miatt július 1-től.

Egy 37,5 millió forintnál olcsóbb lakás megvásárláshoz egyáltalán nem lesz szükségünk valós önerőre, ha tízmillió forint babaváró hitelt veszünk fel.

Itt lehetnek a buktatók

A bankok – saját döntésük értelmében – szigorúbb szabályokat is alkalmazhatnak. A hitelminősítés minden esetben a bank önálló jogosultsága. Nem mindegy, melyik bankot választjuk, lehet olyan eset, melynél a vásárláshoz szükséges önerő akár több millió forinttal meghaladhatja a jogszabályban foglalt minimális mértéket.

Fontos tudni, hogy az MNB már indokolatlanul magasnak tartja a budapesti ingatlanárakat, és ebben a bankok is egyetértenek. Mindebből pedig az következik, hogy ha vásárolnánk harmincmillió forintért egy lakást, akkor azt a bank értékbecslője lehet, hogy csak 25 millió forintra fogja értékelni. Az óvatosabb értékbecslésből adódó különbözet (a példában ötmillió forint) pedig hitelből nem lesz finanszírozható, ahhoz saját megtakarításra lesz szükség.

Az összes fentebb bemutatott számítás esetén érvényes: megfelelő mértékű igazolt jövedelemmel kell rendelkezni a hitel felvételéhez, így a Babaváró felvételéhez is.

A teljes cikk ITT olvasható.

forrás: hirado.hu, borítókép illusztráció